La Guerra dei Mutui

Comprare la prima casa a Livorno oggi richiede fegato. Ma la vera giungla inizia quando si varca la soglia delle filiali bancarie tra via Grande, via Cairoli e piazza della Vittoria. Nel giugno 2026 lo scenario è chiaro: il tasso variabile è tornato a respirare grazie alla discesa dell’Euribor, ma il tasso fisso resta la trincea di chi vuole dormire la notte.

Se simuliamo l’acquisto “tipo” del lavoratore livornese (impiegato, 35 anni, mutuo di 100.000 euro per una casa da 150.000 euro in zona Colline/Fabbricotti, durata 30 anni), ecco come rispondono i principali istituti sul territorio.

1. Intesa Sanpaolo (La corazzata di Via Grande)

È il leader di mercato e si vede. La loro forza in questo 2026 si chiama flessibilità.

• Tasso Fisso (XME Mutuo): Viaggia intorno al 3,41% (TAEG 3,61%), con una rata di circa 444 euro. Non è il più economico in assoluto, ma ha un asso nella manica.

• La mossa graffiante: Offre l’opzione di saltare la rata o cambiare il tipo di tasso (da fisso a variabile) dopo i primi anni senza penali. Ottimo per chi ha un lavoro solido e teme che i tassi crollino ulteriormente tra due anni. Per gli under 36 che cercano mutui ad alta copertura (90%-100%), le loro soluzioni restano il punto di riferimento in città.

2. Crédit Agricole (La filiale di Piazza Magenta)

Il colosso francese, che sul territorio toscano ha radici profonde, a giugno 2026 gioca la carta dell’aggressività commerciale pura.

• La loro Offerta (Mutuo CA Flexi): Sbaraglia la concorrenza sul fisco puro con un TAN al 2,99% (TAEG 3,32%), portando la rata a soli 421 euro.

• Il trucco del “Green”: Se la casa che comprate a Livorno è in Classe A o B (o se fate lavori per migliorarla di due classi), Crédit Agricole azzera le spese di istruttoria (che di norma sono 1.000 euro) e applica uno sconto ulteriore dello 0,10%. Inoltre, la perizia è gratuita se gestita online. Al momento è l’offerta da battere per chi compra il nuovo o il ristrutturato.

3. Banca Monte dei Paschi di Siena (La tradizione in Via Cairoli)

MPS non vuole perdere il treno della ripresa e sul tasso variabile sta provando il colpaccio estivo per riconquistare i livornesi.

• L’Offerta (MPS Mio Acquisto Green): Propone un tasso variabile indicizzato all’Euribor 1 mese con spread azzerato per i primi anni se l’immobile è ad alta efficienza. Il tasso d’ingresso si attesta su un incredibile 1,97% (TAEG 2,09%), con una rata iniziale di soli 662 euro su un importo più alto, o proporzionalmente più bassa del 15% rispetto ai concorrenti sul nostro caso studio.

• Il rischio: È un variabile puro. Se l’inflazione rialza la testa, la rata scatta verso l’alto. Consigliato solo a chi ha spalle larghissime o prevede di estinguere il mutuo in tempi brevi.

La Resa dei Conti: Tabella Comparativa (Giugno 2026)

Mettiamo i tre colossi territoriali a specchio per il nostro mutuo da 100.000 € a 30 anni:

La Trappola delle Polizze Abbinate

Direttore, chiudiamo con il vero “segreto di Pulcinella” che i direttori di filiale a Livorno ti sussurrano all’orecchio solo quando stai per firmare.

Ti offrono il tasso basso, lo spread ridotto al minimo, ma poi sul piatto della bilancia spingono per farti firmare la polizza vita interna della banca (la cosiddetta CPI), che spesso costa tra i 4.000 e i 7.000 euro, da pagare in un’unica soluzione o finanziata dentro la rata. Quella polizza sposta il TAEG reale verso l’alto, annullando tutto il risparmio del tasso scontato.

La legge vi permette di presentare una polizza vita stipulata con una compagnia assicurativa esterna, molto più economica. Se la banca fa storie e minaccia di non concedere il mutuo, ricordate loro che si tratta di una pratica legata al cross-selling vietata dall’IVASS. Sbattete i pugni sul tavolo in via Grande: il mutuo vi spetta comunque e avrete risparmiato i soldi per arredare la cucina.

By Simone Vocaturo